Ett smidigt onboardingflöde för UNQUO från SEBx
SEBx strävar efter att driva radikal innovation inom banksektorn. Deras första produkt, UNQUO, skapades för att hjälpa egenföretagare att hålla koll på både sin privata och sin företags ekonomi i en och samma enkla app. Genom att utnyttja Roarings tjänster möjliggörs en sömlös onboardingprocess med endast 15 klick.
SEBx - ett fintech-startup inom SEB
Att driva fram innovation i en etablerad organisation är sällan en självklarhet, och banksektorn är förmodligen inget undantag. Efter att ha byggt IT-system, designat processer och etablerat strukturer under flera decennier, innebär det att även om viljan att omfamna förändring finns, måste praktiska utmaningar övervinnas.
SEBx skapades som ett av många strategiska initiativ inom SEB-koncernen för att möta denna utmaning. SEBx beskrivs som en fintech-startup inom banksektorn och har mandat att utforska ny teknik och bygga nya kunderbjudanden genom att dra nytta av den etablerade bankens styrka i kombination med modern teknik och nya arbetssätt.
Detta är UNQUO
Den första produkten som SEBx lanserade, baserad på sin nya teknikplattform, är UNQUO - en digital banktjänst som är särskilt utformad för att tillgodose egenföretagares behov. UNQUO lanserades via app store under 2020.
Som en ny tjänst är UNQUO medvetet om att erbjuda en onboardingprocess som är så smidig som möjligt för användarna, utan att kompromissa med efterlevnaden av regelverket. Resultatet är ett av de snabbaste onboardingflödena i branschen.
- Vi ville ta ett helt nytt grepp om kundintroduktionen i banksektorn genom att utnyttja ny teknik och nya partners, men också genom att omforma själva processen, förklarar Emelie Magnusson, CPO på SEBx.
- I UNQUOs fall tar det bara totalt 15 klick, eller några minuter, att komma igenom onboardingflödet, medan vi genomför alla nödvändiga kontroller i bakgrunden.
Jämförelse av antal klick som krävs för att skapa ett konto - Builtformars.com
Kunddata i realtid – nyckeln till framgång
En nyckelfaktor i den omdesignade onboardingupplevelsen i UNQUO är strategin för datainsamling och verifiering, som både säkerställer efterlevnad av regelverk och skapar en smidig användarresa. Onboardingprocessen i UNQUO har utformats för att minimera antalet inmatningsfält, där ytterligare data endast efterfrågas i takt med att kundrelationen utvecklas eller om användarbeteendet avviker från förväntningarna.
Emelie Magnusson, CPO på SEBx. Foto: Felicia Yllenius Felicia Yllenius
- Genom att bara samla in och betala för den data vi faktiskt använder, istället för att köpa bulkdata, kan vi minska kostnaderna och datahanteringen i registreringsprocessen. Vi kan avbryta eller till och med avsluta onboardingflödet på ett snyggt sätt om vi upptäcker att produkten inte är lämplig för en viss person eller ett visst företag, vilket innebär att datainsamlingen upphör omedelbart från den tidpunkten, säger Emelie Magnusson.
– På så sätt slösar vi inte bort någons tid i onödan eller låter en användare genomföra en onboarding utan att kunna komma åt produkten, fortsätter Emelie Magnusson.
Utöver onboardingprocessen använder SEBx också bevakning för att säkerställa efterlevnad över tid.
– Bevakningtjänsterna är fantastiska. De säkerställer inte bara att vi alltid har korrekt och uppdaterad data, utan hjälper oss också att arbeta proaktivt med kunderna, att bekräfta eventuella förändringar omedelbart och att hjälpa kunderna att undvika bedrägerier eller oegentligheter som påverkar deras företag, säger Emelie Magnusson.
Nästa steg för SEBx
Genom att använda den nya teknikplattformen som ligger till grund för UNQUO, i kombination med viktiga insikter från projektet, planerar SEBx att erbjuda sin bankteknologiska plattform till fler kunder.
SEBx går in på marknaden för Banking-as-a-Service (BaaS), där funktioner som regelefterlevnad och kundonboarding kan levereras som en tjänst. Detta möjliggör för kunder att integrera finansiella tjänster i sina egna erbjudanden och kundresor.
Christoffer Malmer, chef för SEBx
– Banking-as-a-service är ett fascinerande område som utvecklas väldigt snabbt just nu. För oss handlar det om att utnyttja våra styrkor som fullservicebank och bygga ny teknik runt det, säger Christoffer Malmer, chef för SEBx.
– Men det handlar också om att hitta rätt partners som kan hjälpa till att bygga bra produkter och tjänster. Vår erfarenhet är att Roaring är en bra partner när det gäller datainsamling och realtidsprenumeration.
SEBx är SEB:s innovationsstudio med syfte att driva framsteg, tänja på gränser och skapa förändring. SEBx utforskar ny teknik och nya sätt att göra saker inom bank och finansiella tjänster.
